平安银行首创新能源车数字贷破局小微经销商融资uwin电竞

　　受益于特斯拉于我国上海建设超级工厂，国内新能源汽车产业链蓬勃发展。国内新能源车市场销售火爆，国内众多汽车主机厂纷纷推出自己的新能源车车型，国内也有新入局者参与新能源车造车。

　　另一方面，国内汽车产品过去一直贴有超高性价比的标签，在日系、德系、美系等合资车品牌的竞争下，国内汽车产品始终处于受压制的状态。随着新生代的逐渐成长，国内汽车消费者越来越关注产品力，合资品牌渐渐失去品牌优势，国内购车人的天平逐渐开始向国产汽车倾斜。

　　国内品牌新能源车于2021年迎来大发展，也有媒体将2021年称做国内新能源车“元年”。国内各家新能源车一车难求，订单火爆，交付超半年以上的情况屡见不鲜，作为新能源车经销商，一方面营销顺利、手中订单较多，可以预见在不远的将来可以实现较多盈利，但一方面由于汽车交付周期较长，手中资金紧张，无法向新能源车车企采购预付购车款，不交车就无法将订单转化为收入，企业经营需要资金支持。

　　零跑汽车作为吉利汽车外，杭州第二家本土车企，自成立之初就广受关注，红杉、中金、中车等都对该企业进行了战略投资。平安银行在与零跑汽车接触并营销的过程中，敏锐发现以零跑为代表的新能源车行业的经销商痛点，希望通过研究新能源汽车行业、商业模式，为广大小微经销商客群提供融资产品支持，支持国内实体经济，支持国内制造业、汽车产业发展，创新大胆使用全线上产品进一步提升小微企业体验，助力疫情中的小微企业稳定经营。

　　中央出具的2030年前碳达峰行动方案第五条内容，要求交通运输绿色低碳行动，推进运输工具装备低碳转型，其中“2030年，当年新增新能源、清洁能源动力的交通工具比例达到40%左右”。

　　2020年，国内汽车整体销售2531万辆，预计2025年全国汽车当年产销能达到3000万辆，2030年前全国汽车当年产销预计达到3500万辆。按照碳达峰管理要求，2030年的新能源汽车销量预计达到1400万辆。

　　2020年国内新能源汽车销量137万辆（2021年预计产销300万辆），按上述测算，2030年以前新能源汽车销量还有9倍的提升空间，新能源汽车的赛道极其宽广。

　　当前，国内本土造车新势力发展势头迅猛，传统车企市场主体地位减弱。新能源汽车车企按照企业背景可分为四大阵营：本土传统品牌、传统合资品牌、特斯拉和本土造车新势力。乘联会数据显示，2020年我国新能源乘用车销量前15车企中本土造车新势力占据3家（蔚来、理想、小鹏），uwin电竞分列第 7位/第 10位/第14位。从销量占比看，2016-2020年，造车新势力销量占新能源乘用车总销量的比值逐年增加，由 2018年的 2%增长到2020年的 15%，增长势头迅猛。本土传统车企的市场主体地位自2018年以来逐渐减弱，销量占比由 2018 年的 74%下降到 2020 年45.5%。

　　当前新能源汽车的销售模式与传统燃油车有很大不同。以本次合作车企零跑为例，新能源主机厂不再定期定量的向经销商压货冲击销售业绩，而是有序排产，按订单发货，其具体模式如下：

　　1、客户（C端）T日通过网页或APP下单交付定金，指定购买之车型，并选择实物提车的经销商门店；

　　5、经销商向零跑采购的车辆定价为该车辆终端售价的85%。经销商的利润来自于车辆购销差价、销售后零跑对其支付的销售返点（金额为每台车3000元至5000元不等），另经销商月度完成情况良好的，按每十台销量对应1000元的政策获得零跑支付的额外奖励。

　　综上可见，新能源汽车销售的特点是订单明确；经销商库存压力大幅弱化；经销商仍然存在融资需求，但融资发生时点随机化、融资周期明显缩短、还款来源确定化。

　　银行过去对汽车经销商提供通过预付转现货质押协助经销商购车，通过控车证、车钥匙的方式对风险进行把控。该种融资方式较为成熟，对车企（品牌）、经销商资质存在较高要求。

　　而新能源车企普遍存在账面亏损（烧钱阶段）的情况，车企较难准入。此外，融资人多为小微企业，但店铺经营成本相较于4s店只高不低（主要因新能源车经销普遍位于城市核心区的高端商场，铺租及人力成本较高），整体经营抗风险能力较弱。按照传统银行思维，汽车主机厂及融资人都较弱，较难进行介入。

　　平安银行杭州分行通过与核心企业间进行科技对接、打通采购数据，再通过平安汽融（给购车者融资）的公私联动，深度了解经销商订销数据，并对经销商建立企业评价模型，一举解决小微企业融资难融资贵的问题。

　　该合作方案中，经销商全程只需提供企业和实控人基本信息，直接预批提款额度（500万上限），客户满意后线上发起提款，同时随借随还，操作极其简单便利，产品上线后深得用户推崇。

　　零跑项目5月批复，科技上线日上线日即完成首笔放款（客户足不出户）。至7月31日，首期1亿总额度全部使用，累计服务小微经销商44户，放款21户（其中13户为首贷户），剩余客户等待额度释放。

　　平安银行杭州分行目前正在进行双增额（总额度增额、单户融资额提升至1000万）工作，旨在进一步提升小微企业覆盖面，惠及更多小微经营实体。

　　预计本次增额完成后，平安银行杭州分行将至少服务100家零跑小微经销商。此外，平安银行进行产品首创后，也在探索其他车企的小微经销商融资服务，如华为问界、小鹏汽车、极氪、特斯拉等主机厂，产品可复制性及用户体验兼备，预计3年内，平安将服务千家小微企业，uwin电竞为我国汽车制造业及小微企业经营作出更大贡献。